申傅开户官网:2020,如何给孩子配置保险?

admin 9个月前 (01-09) 热点 193 0

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2020了,“应该给孩子买保险”已经成为很多父母的共识。

阿鲤叔发现,儿童保险是很多家庭的启蒙保险。

很多父母,一开始并没有保险意识,等孩子出生了,觉得孩子该拥有世界上所有美好的东西。

看到身边的人都在给孩子购置保险,慢慢地也开始着手了解了。

如何正确地为孩子搭配保险,也成了众多父母们头疼的问题。

除了必备的医保,市面上的商业儿童保险那么多,买什么才能既不花冤枉钱,又能给孩子最好的保障呢?

今天阿鲤叔就来聊聊给孩子配置保险的注意事项。

孩子的风险

在给孩子买保险前,我们先来仔细想想,孩子会面临哪些风险?

儿童面临的主要风险,大概有三类。

最大的风险:父母不能尽抚养义务。

最致命的风险:外伤、急性下呼吸道感染、其他非传染性疾病。

其他小风险:小嗑小碰、小灾小病。

针对这些风险,我们再来看看如何做一份完整的儿童保险规划。

父母保障

父母失去抚养能力的主要风险是:重疾、意外、死亡。对应的保险分别是:重疾险、意外险和寿险。

由于前期,阿鲤叔已经聊过成人尤其是家庭支柱的保险配置,这里就不再赘述了,感兴趣的小伙伴可以看看阿鲤叔往期的推文。

总之,给孩子买保险之前,父母首先应该确保自己有足够的保障,千万别把所有保费都花在孩子身上,自己什么保障都没有。

还是那句话:父母才是孩子最大的风险。

儿童有哪些险种

接下来,我们主要了解下儿童有哪些险种。

01

儿童意外伤害险

这一类的保险一般是消费型,都不贵,一年仅需几百元,各公司都有推出,可酌情为孩子购买。

因为政策限制,儿童的意外险最高保额只能是20万,所以顶格买就可以了。

在选择的时候,注意两点:

第一是意外医疗保额更高。在意外险里,意外身故保额≠意外医疗保额。同样身故保额的医疗险,医疗保额可能差很多。这个一定要看清楚了。

保险公司哪家好 你需要好好了解这几方面再下手

人生不能过分祈求顺风顺水,保险对于每个人来说是一个可以不用,但不能没有的存在。现今保险生活化,生活保险化,如何选择一个好的保险公司往往与我们以后能否迅速获得理赔息息相关

第二是注意报销范围。在社保用药的基础上,是否可以扩展到自费药等。

对于意外伤害,买保险只能做事后弥补,更重要的还是对孩子进行安全教育。

02

儿童健康医疗险

孩子身体不好,经常去医院的话,可以考虑一些0免赔的医疗险。

接下来,阿鲤叔要强调的是除了普通医疗险,还要关注重疾。

过去,许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险,但现在16岁以下的儿童也可以购买重疾险了。

理论上,儿童患重大疾病的概率其实没有想象中那么大。而重大疾病给儿童带来的风险,主要也是大额的医疗费用支出。

一份优秀的大额医疗险,已经足够保障儿童的疾病风险。遗憾的是,市场上大额医疗险很多,足够优秀的却没有。

如果只有医疗险,在国内的治疗,费用大部分能报销。但是碰上需要出国治疗的重疾,一般的医疗险都不报销。动辄上百万的治疗费用,不是一个普通家庭能随便承担的。

这个时候就很需要重疾险了。

所以,父母可以依据孩子的体质情况和预算,酌情考虑重疾险配置。

在购买重疾险的时候要注意是否包含少儿特发病种,如恶性肿瘤里的白血病、川崎病、急性心肌炎、严重脑炎脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫等等。

03

儿童教育储蓄险

教育金,属于年金类保险,经常被称为伪需求保险。

教育金,主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题,以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,本质上是一种强制性储蓄。

长期算下来年化收益普遍只有2-4%左右,而且不能提前取出,流动性是0。

但也不能说教育金一无是处,从人性角度看,如果不做强制性储蓄,大概很多人会在中途就把预留给孩子的教育费用移到其他领域,到头来也可能什么也没有。

所以,这个需要各个家庭依据自己的实际理财风格和对未来的合理评估,综合考量。

如果不是对资金的稳定性有极强的需求,建议配置比例不要超过年收入的5%。

最后总结一下,一份给孩子完整的保险规划,需要注意这几个方面。

第一,父母自己有完善的保障。

第二,基础的意外险和大额医疗险。

第三,重疾险。

第四,门诊医疗险。

理性考虑的,教育金。

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