申傅代理app下载:2019年度理赔数据大揭秘!你的保险也买错了吗?

admin 1个月前 (01-12) 快讯 25 0

1月份,各家保险公司都开始忙于整理、总结上一年度各项工作,其中最主要的一部分就是发布上一年度保险理赔数据。

作为专业的理赔纠纷化解平台,弈赔自然不会错过这一重要数据的分析。

弈赔整理了各家理赔数据,供大家参考。

1 赔付增速大

以最早出炉的泰康理赔数据为例。

件数10年增长6倍,金额相比2009年增长8倍。

随后公布的平安人寿2019年赔付总金额38亿元,同比增长26%,亦增速明显。

赔付增速大的背后原因是越来越多人意识到了保险的重要性,愿意买保险、第一时间申请理赔的权益意识增强了。

2 重疾险理赔额度高

泰康的理赔数据紧接着告诉我们,在赔付金额中,健康险占比高达76%。

健康险包括表里的重疾险和医疗险,而重疾险占比更是高达48%,说明大家买的最多的,还是重疾保障。

同方全球人寿的理赔报告显示,重疾赔付件数不多,但赔付金额最高,说明大家买的高保额。而医疗险赔付件数最多,说明医疗险出险频率高,医疗险也不容小觑。

这一数据与平安人寿的基本一致。


这两种保险到底有什么区别呢?

重疾险保障的是“大病后的重大损失”,并不报销医疗费。而医疗险保障“补偿医疗费用支出的损失”,帮你报销医疗费的保险。

认清这两个险种的保障差别,你就懂了为何保险公司销售人员会推荐你「买重疾险的同时不要忘了医疗险」的原因了!

太平洋寿险的理赔报告中,占比高的意外医疗原因是「被动物咬伤或抓伤」,占比高的意外身故原因是「绊倒或摔倒」,不是「交通事故」


你是不是对意外医疗和意外身故的原因感到震惊了?

3 性别和年龄影响理赔率

从图中我们能看出,男性的寿险和意外险理赔远高女性,这与意外险通常作为寿险的附加险,而男性普遍意外风险明显高于女性有关。

我们注意看年龄段,医疗险更偏爱0-3岁幼儿,可见小朋友的健康风险还是非常高,需要最基础的医疗险予以保障。

医疗险赔付件数在小朋友的求学阶段逐渐降低,直至小朋友长大后的家庭顶梁柱期再高发

太平洋寿险的理赔数据中显示,不乏有父母为幼儿购买身故保障的寿险,年龄最小的仅出生178天

重大疾病年轻化这一趋势,也提醒我们30-35岁左右就该配置好重疾险。

36-55岁正是我们上有老、下有小的年纪,定期寿险也千万别忘记买。毕竟,意外险不赔疾病身故

4 最常见医疗险理赔是呼吸道疾病

根据泰康人寿的理赔报告显示,12岁以下高发疾病为呼吸道疾病,包括流行性感冒和肺炎、急性上呼吸道感染、急性下呼吸道感染。

而太平洋寿险的理赔报告更直观——呼吸道疾病直接包揽了疾病医疗原因的前三

在空气污染雾霾遍布全国的今天,呼吸道疾病的不断高发,足以引起我们的重视了...

5 不同年龄段高发疾病不同

买了保险,该不该退保?

保险产品的更跌换代是喜闻乐见的,以至于很多朋友都关心,如果有更好的保险产品,要不要退保呢? 还有一部分朋友,考虑到自己最近身体健康状态较好,也会在想保险是不是没必要继续买

从表中,我们能发现:12岁以下呼吸道疾病高发,而随着年龄的增长,良、恶性肿瘤、心脑血管疾病等慢性疾病逐渐增多。

然而,泰康人寿的理赔分析报告显示,家庭顶梁柱的件均赔款明显低于幼儿,这与家庭实际需求不符,保障显著不足亟需改善。

太平洋寿险的理赔分析也显示,慢性疾病人均获赔金额不足3万元,相比漫长的病程和由此产生的高额医疗费支出,保障仍有较大的缺口。

同方全球人寿更是直接列出自家重疾获赔数据:30万保额以上的占比仅为26.17%,保障明显偏低。

朋友啊,还是早些为自己配足保险的好...

6 恶性肿瘤高居榜首,女性更易得

虽然各家理赔报告中,重疾高发类型并不完全相同,但恶性肿瘤依旧是当之无愧的榜首。

重大疾病理赔案件中,女性占比56.35%,男性占比43.65%。较之2018年的女性占比55%、男性45%,女性的出险率又有上升!

重大疾病更“青睐”女性,按现有数据看,恶性肿瘤的出险率逐年上升,已高达85%

按现有数据,成年女性买一份重疾险远远不够啊!稍微有点年纪的可能得再来一份防癌险,靶向药多贵啊...

7 甲状腺癌提升明显

要问恶性肿瘤里哪种病的出险率最高,放在以前我可能要想想,但今年妥妥的甲状腺癌啊!

不管是平安人寿、同方全球人寿,还是华泰人寿、中意人寿,今年的报告都显示,甲状腺癌排在恶性肿瘤出险理赔的首位。

我记得去年,男性最易得的还是肺癌,没想到今年甲状腺癌异军突起,占比大幅提高。

当然,该劝男性朋友戒烟的我依旧要劝,谁让肺癌的占比依旧不低呢!

女性朋友甲状腺癌出险的占比仍居高不下,高男性的一倍,这点倒在我意料之中。

我劝诸位女性朋友们,趁还没有发现甲状腺结节以及乳腺结节,赶紧配置保险吧!

千万别拖!

你以为癌症离你很远,甲状腺癌离你很远,但理赔数据告诉我们,19-35岁才是高发期

和这组数据同样恐怖的,应该就是白血病了吧!出险的基本都是未满18岁以前的孩子...

8 轻症赔付件数倍增

“轻症”是“重疾”的前置保障。随着近年来越来越多的保险产品都附带轻症责任,轻症赔付也呈爆发式增长,其中2019年是2016年的8.8倍

与重疾险相对比,轻症年轻化更显著,26-35岁时风险开始急速上升。而这与我们的生活习惯息息相关。建议大家早点备足重疾险,做好养生功课。

9 理赔服务数据

泰康人寿的理赔报告显示,3000元以下小额案件,平均索赔支付周期0.26天,获赔率99.53%,5日结案率99.14%。

太平洋寿险的小额理赔时效为0.21天,小额理赔获赔率99.98%,突发应急响应123起,年度单笔最高赔付1000万元。

平安人寿的数据显示,50%的案件理赔平均耗时14分钟最快只要17秒,单个案件最高赔付1696万元

通过以上理赔数据,我们能发现,保险在正常情况都能得到及时赔付,拒赔率并不高。若真出险却不能顺利获赔,我推荐你关注「弈赔」,或上弈赔咨询平台专家

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本文转自“弈赔‘微信公众号。弈赔在线汇聚由原一流保险公司寿险首席核赔人牵头的保险大咖专业团队,做你的保单权益顾问;直接对话保险公司,帮你零距离化解理赔纠纷。

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